1.有助于缓解中小企业跨境融资难问题。从效果看,跨境区块链平台减少了企业打印纸质材料、手工报送的繁重工作,简化了银行手工核对、现场核查的复杂流程,大大缩短了融资申请周期,有效降低了企业财务成本;端对端的信息核验机制,提升了企业融资成功率。跨境信用信息查证服务也很受银企欢迎,如兴业银行(601166,股吧)通过此项服务为福建某食品公司新增授信额度800万人民币,并发放融资款113万美元。跨境区块链平台试点以来,服务中小企业占比超过70%。如,在中小及民营企业较多的福建漳州地区,中小企业通过此平台融资金额占比高达95%。
2.有效降低银行融资业务风险。一方面,跨境区块链平台所提供的质押物信息真实可信,另一方面,银行间融资信息实时互动与有效核验,有助于及时遏制重复融资风险。如,试点前期浙商银行共核验出口信息1697份,发现其中有68份、金额总计402.96万美元的质押物超额或已使用,及时终止了融资。
3.显著提升银行融资业务办理效率。跨境区块链平台提供的贸易融资批量核验,效率高、可信度强。如,重庆地区平均每笔融资业务需要校验出口信息近110份,最复杂的一笔甚至涉及1138份。以往银行查验100份出口信息至少需要1个工作日,且无法掌握是否已用于融资,使用跨境区块链平台后银行仅需10分钟左右即可完成信息核验,效率显著提升。
4.坚持寓监管于服务的管理理念,进一步夯实了事中事后监管手段。通过在跨境区块链平台嵌入业务和监管规则,优化再造了融资业务流程。外汇局能够及时发现交易过程中的异常,既达成跨境金融服务目标,又体现了真实性监管要求,实现“监管即服务”的有机统一。
跨境区块链平台发展愿景
下一步,我们将坚持外汇管理领域“全国一盘棋”的整体思路,持续拓宽跨境区块链平台试点范围和参与主体,积极支持贸易投融资便利化措施落地,逐步形成跨境领域信用服务体系。
1.扩大跨境区块链平台应用范围。在试点过程中,不断梳理总结试点经验,在风险可控的前提下,加大推广应用力度,助力缓解中小企业融资难、融资贵问题,服务实体经济。
2.推进跨境区块链平台新场景建设。一是进一步完善服务贸易支付便利化应用场景,支持服务贸易便利化改革。二是引入资本项目资金用途相关凭证,对银企办理支付业务的真实性和合规性进行交互核验,同时有效防范业务风险,服务便利化试点。三是立足支持西部陆海新通道建设,推动地方物流平台信息接入,丰富贸易企业物流信息,为贸易企业跨境结算与融资提供便利。四是探索利用区块链技术构建“数据可用不可见”的信息共享机制,推进跨机构信息的获取和联合应用,协同推动外汇监管与服务。
3.加大跨境区块链平台的技术研究与应用。一是发布区块链平台API标准接口,建立数据双向共享通道,实现银行自身系统与跨境区块链平台直联。二是持续完善跨境区块链平台安全体系建设,保障数据安全可用。三是探索研究跨境区块链平台与外部区块链技术对接方案,充分发挥区块链技术的协作共享优势。
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