加密行业为什么需要KYP？
但问题是，管理客户贷款风险所需的技能和基础设施，与管理客户贷款风险所需的技能和基础设施完全不同。部署用于评估每个客户风险的风险管理工具和用于安全计算和管理贷款抵押品的系统，也与基于内部和外部攻击媒介分析确保客户资金安全的方式完全不同。
当加密市场调整（或是崩溃）时、当抵押品不足（或是不存在）时，情况可能会非常糟糕。
让我们以MakerDAO为例：3月12日，ETH价格在24小时内30%的急剧下跌和燃料费激增导致的网络拥堵，给Maker协议、社区、基金会以及整个以太坊DeFi系统带来了考验。结果，部分看护机(Keeper)以 0 Dai的价格拍得了多批50 ETH的抵押品（共计450万美金）。
看护机是 Maker系统关键的一部分，一般为自动的清算软件或者人工做市商，维 Dai系统的健康和稳定。Maker 基金会希望并鼓励更多的看护机在近期参与抵押品拍卖。在ETH价格下跌期间，以太坊网络拥堵导致Maker预言机喂价发生延迟，虽然这是预期之外的延迟，但在客观上给了很多用户时间补充抵押不足资产和偿还债务的时间，避免了清算。
对于风险控制欠佳的加密公司来说，一旦遇到加密市场调整（或是崩溃）时，很可能会产生多米诺骨牌效应。作为一个加密货币投资者而言，即便你没有使用该公司的服务也可能会被波及，并最终损失资金，就像那些持有雷曼兄弟股份的对冲基金一样。如果客户意识到这一点，就会发现自己正在使用的加密托管服提供商可能并没有“稳定”的技术合作伙伴，一旦人们发现高风险业务将会给自己带来损失，他们就会寻找新的服务提供商，而这种变化也可能给去中心化金融公司带来灾难性后果。
KYP评估时需要关注的三个核心问题
在当前加密市场里，KYP需要成为你对旗下服务提供商尽职调查的必要环节，在进行此项工作时，需要关注三个核心问题：
1、你的服务提供商可能会存在哪些风险点？这些风险是否会对你的日常业务产生潜在影响？
以加密货币托管服务为例，如果你的服务提供商在一项高风险业务条线（比如交易、借贷、等等……）遭受损失，即便他们其他业务条线看似稳定，但后续也很可能会受到影响。因此，你需要确保服务提供商在出现危机时不会对你产生任何影响。或者在服务提供商出现风险之前就做好评估，充分了解相关风险会给你自己的业务带来什么后果，尤其是要做好应对措施。
2、你的服务提供商是否正在尝试进入全新业务领域？
如果你发现自己的服务提供商正在尝试进入一个未知的全新业务领域，需要明确他们会在这项新业务上投入多少资源，是否会以牺牲安全性为代价。不仅如此，你还要详细询问拓展新业务是否会带来新的、未知的风险，以及这些风险点是否会发生演变。如果你的服务提供商一定要拓展新业务条线，此时你需要明确他们这么做不会对你的日常运营产生影响。
3、在更广泛的生态系统中，你的服务提供商承担什么角色？
如果你的服务提供商是技术合作伙伴，那么就需要确保彼此之间不能产生利益冲突。你的提供商应该只专注于保护你一个人的数字资产，以便你可以继续为加密行业提供创新解决方案。同时，你也能依赖提供商所带来的稳定、安全和技术驱动的服务，以便专注于做好自身业务。
结语
2019年7月，美国证券交易委员会和美国金融业监管局在联合发表的声明中提及了对数字证券服务提供商的担忧。由此可知，加密货币领域的“服务提供商”与传统资产的“服务提供商”是完全不同的，市场上一些错位比喻也加深了人们对概念理解的混淆，让他们更难理解这一全新的资产类别性质，同时也让监管机构在建立连贯的框架时更加困难。
当然，并非所有的困难都是无法克服的，加密货币行业正在变得越来越成熟，真正的问题不再是概念差异了，而是我们该如何将KYP这样的新概念融入到传统思维之中，并通过沟通协调来解决问题。
本文部分内容编译自The Block，本文来源：金色财经，不代表和讯网官方观点。
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